Классификация страховых рисков

Риск в страховании

Классификация страховых рисковЕстественно желание человека оградить себя от риска, уменьшить вероятность наступления ущерба или его размеры. Для этого требуется детальное изучение рисков и их классификация.

В качестве критериев классификации могут служить:

  • классы объектов, которым угрожают риски;
  • причины возникновения риска;
  • возможность влияния на риски.

Классы объектов различаются по сферам деятельности человека. В предпринимательской деятельности, например, выделяются следующие объекты риска:

  • трудовой потенциал предприятия, который может быть измерен трудочасами, затратами на его оплату и производительностью;
  • имущество предприятия: здания, сооружения, оборудование, запасы сырья, материалов, готовой продукции;
  • капитал, который может быть увеличен за счет получения прибыли или уменьшен за счет непредвиденных расходов и потерь;
  • информация.

По причинам возникновения можно выделить риски, связанные с: природными явлениями, над которыми человек не властен (наводнение, град, землетрясение, эпидемии и пр.);

По возможности воздействия на риски можно выделить:

  • экзогенные (внешние) риски, лежащие вне области решений хозяйствующего субъекта. Он может лишь бороться с их последствиями, пытаясь уменьшить возникающие ущербы;
  • эндогенные (внутренние) риски, находящиеся в области решений предпринимателя, поэтому он может уменьшить вероятность их наступления и даже полностью избежать в некоторых случаях.

Хозяйствующий субъект самостоятельно решает вопрос о том, будет ли он страховать риски и какие именно. Для страховой компании каждый застрахованный единичный риск, для которого предусмотрена отдельная форма страховой зашиты, образует техническую единицу страхования.

Возложены договоры страхования с одной или несколькими техническими единицами страхования. Типичный пример договора с одной технической единицей — договор страхования жизни. Договор страхования от огня и других рисков имущественного комплекса — это пример договора с несколькими техническими единицами страхования.

Вы также можете посмотреть следующие статьи: