Форма договора страхования жизни

Страхование жизни

Форма договора страхования жизниДоговор страхования жизни, как и любой другой страховой договор, обязательно имеет письменную форму.

Достижение соглашен между сторонами и оформление договора завершается выдачей страхового полиса. Это означает, что документ имеет два типа текста: заранее напечатанные общие положения, одинаковые для всех полисов данного типа, и переменную часть — шедулу, представляющую собой персональную информацию по каждому застрахованному. Полисы содержат обычно следующие разделы:

1) заглавная часть, в которой приводится название страховой компании, адрес ее головной организации, телефоны и т. п.;

2) вводная часть, или преамбула, где говорится о том, что стороны заключают страховой договор конкретного типа, основываясь заявлении и декларации клиента;

3) общие условия, определяющие страхуемые риски, тип предоставленных гарантий и взаимные обязательства сторон;

4) индивидуальная часть полиса, которая, в свою очередь, имеет семь подотделов:

  • номер полиса;
  • информация о клиенте: дата поступления заявления, имя, адрес проживания, профессия, место работы, дата рождения и т.п.;
  • страховая сумма: размер, наличие бонусов или гарантии определенного инвестиционного процента;
  • определение или перечисление страховых событий, при которых будет выплачена страховая сумма;
  • страховая премия: размер, форма и порядок оплаты;
  • даты начала и окончания действия договора;
  • специальные дополнения (опционы): конвертация одного типа договора в другой, увеличение страховой суммы без медицинского освидетельствования и др.;

5) особые условия, включающие:

  • исключения из гарантии, среди которых обычно указываются такие, как суицид в первые один-два года действия договора, смерть от сердечнососудистых заболеваний в первый год действия договора, смерть в результате занятий опасными формами досуга и др.
  • условия редукции полиса, такие как определение стоимости выкупа полиса, уменьшение страховой суммы при невозможности страхователем дальше оплачивать премии, восстановление полиса после определенного срока неуплаты премий, возможности предоставления ссуды под полис страхования жизни;
  • предоставление отсрочки в оплате премии;

6) условия выплаты страховой суммы, в число которых входят:

  • доказательство наличия страхового случая;
  • идентификация тела застрахованного;
  • доказательство возраста;
  • предоставление полиса;
  • выполнение условий оплаты премии;

7) условия досрочного расторжения договора;

8 ) юрисдикция договора;

9) подписи сторон.

Поскольку договоры страхования жизни заключаются между страховыми организациями, являющимися профессионалами в рассматриваемой области, и физическими или юридическими лицами, которые не обладают специальными знаниями в страховании и в финансовых вопросах, то большое внимание уделяется понятности и четкости применяемых в договорах формулировок. Вся информация, содержащаяся в полисе, должна быть проста и понятна клиенту. Все обязательства, условия, оговорки и исключения, представленные в договоре, не должны иметь двойного толкования. В случае же обнаружения такового любая неясность или двусмысленность интерпретируется в пользу страхователя, поскольку он считается «слабой» стороной договора. Многие страховые организации в дополнение к типовым правилам страхования составляют специальные «словарики», содержащие объяснение наиболее важных терминов и формулировок, применяемых в договоре, для того чтобы клиент имел полную информацию о продаваемом ему страховом продукте.

Процедура заключения и ведения договора страхования жизни представляет собой ряд последовательных операций, осуществляемых страховщиком и страхователем. Основными стадиями этого процесса являются:

1) подготовка договора;

2) акцепт (принятие) риска страховщиком;

3) заключение договора и выдача страхового полиса;

4) выполнение договора, включая:

  • внесение изменений в договор;
  • оплату страховых премий;
  • управление математическими резервами, аккумулированными по договору;
  • проведение возможных финансовых операций под страховой договор;

5) окончание договора.

Вы также можете посмотреть следующие статьи: