Организация страхового надзора

Государственный надзор

Организация страхового надзораОсобое внимание в директивах ЕС по страхованию уделяется организации страхового надзора. К числу минимальных требований, предъявляемых к национальным органам надзора за страховой деятельностью, относятся следующие:

  • они должны осуществлять надзор за финансовой деятельностью страховых компаний, и в первую очередь надзор за платежеспособностью и размещением активов страховых организаций;
  • они должны разработать надежные административные и учетные процедуры контроля деятельности страховых организаций, а также механизмы внутреннего контроля, соответствующие типу страховой компании (ее размеру, видам страховой деятельности и т. д.):

    • В центре внимания органа страхового надзора должен находиться анализ платежеспособности страховой компании, который включает в себя:

  • оценку рисков, связанных с активами;
  • актуарный анализ риска;
  • анализ соотношения активов с принятыми обязательствами в части соответствия между размещением активов, с одной стороны, и принятыми обязательствами — с другой (по валюте, по срокам и т. д.);
  • валютное согласование между валютой, в которой принимается риск на страхование, и валютой, в которой страховщик выполняет свои обязательства;
  • анализ эффективности и прибыльности.

    • В целях обеспечения стабильного состояния национальной экономики, эффективной защиты потребителей страховых услуг орган страхового надзора осуществляют финансовый анализ страхового рынка своей страны, включающий:

  • исследование макроэкономических рыночных тенденций, тенденций изменений в законодательной базе, демографической статистике, анализ конкуренции, оценку технических улучшений страховом бизнесе и т. п.;
  • исследование финансового состояния отдельных страхов компаний: анализ годовых отчетов, достаточности капитала, диверсификации рисков, оценки рыночных рисков, платежеспособное эффективности и прибыльности деятельности компании, целевых установок собственников, финансовых групп и др.


Важнейшим шагом в формировании единого страхового рынка является введение правила единой лицензии. Директивы ЕС пред являют следующие требования к выдаче единой лицензии.

1. Использование единых организационно-правовых форм создания страховых компаний. Требование обусловлено целью здания единых правил лицензирования страховой деятельности тем самым, признания лицензии, выданной одной из стран, на всей территории ЕС.

2. Ограничение на вид деятельности. Означает, что страхов компании ЕС наряду со страховой деятельностью не должны заниматься никакими другими видами деятельности. Введение требований обусловлено особой социальной значимостью страхования как института финансовой защиты.

3. Обязательность предоставления схемы страховых операции. При получении лицензии страховщик должен представить бизнес-план по данным видам страховой деятельности на ближайший период деятельности страховой компании. В бизнес-плане должна быть представлена следующая информация.

  • описание природы рисков, принимаемых на страхование;
  • основные используемые принципы перестрахования;
  • минимальный размер гарантийного фонда;
  • оценка расходов по организации бизнеса. Кроме того, на ближайшие три года рассчитываются:
  • управленческие расходы, в том числе текущие общие расходы и комиссионные;
  • премии и выплаты;
  • прогнозный баланс;
  • финансовые ресурсы, предназначенные для выполнения принимаемых обязательств и соблюдения предела платежеспособности,

4. Обязательность наличия гарантийного фонда, обеспечивающего выполнимость обязательств страховщика перед страхователями. Размер гарантийного фонда зависит от организационно-правовой формы страховой компании, дифференцируется по видам страхования и определяется в зависимости от объема предполагаемых страховых операций.

5. Наличие честного, надежного и квалифицированного управления страховой компанией. Установлены требования, предъявляемые к руководству компанией, которое должно действовать прежде всего в интересах страхователей. Каждый менеджер должен быть ответственным за все убытки, которые он может нанести своей компании.

6. Честность и добропорядочность собственников (для акционерных обществ) и членов компании (для зависимых страховых компаний). Ни те, ни другие не должны иметь криминального прошлого, не должны находиться под судом и обязаны понимать, что «быстрых денег» страховой бизнес не дает. В основном требование предъявляется к собственникам и членам общества, имеющим не менее 10% долей (акций) в уставном капитале.

Вы также можете посмотреть следующие статьи: