Мировой опыт страхового надзора

Государственный надзор

Мировой опыт страхового надзораФормирование и развитие российской системы надзора за страховой деятельностью опирается на мировой опыт. В развитии государственного страхового надзора сложились два альтернативных направления, реализованные в мировой практике. Различают две формы ведения надзора: английскую и немецкую. Английская система либеральна. Она делает упор на последующем контроле за деятельностью страховщиков на основе изучения балансов страховых компаний. Поэтому надзорные органы не могут оказать непосредственного воздействия на страховые операции.

Немецкая система надзора характеризуется четкой регламентацией всех операций и жестким контролем за соблюдением законов и положений по защите интересов и прав страхователей и страховщиков. Есть основания полагать, что развитие государственного страхового надзора в Российской Федерации идет по германскому образцу.

Согласно немецкому законодательству, надзору подлежат страховые предприятия, кроме относящихся к сфере социального страхования. Для осуществления страхового надзора используются четыре системы:

  • система публикаций, предписывающая обязательную публикацию определенных данных о работе страховых компаний;
  • система нормативных предписаний предполагающая обязательное соблюдение установленных законом требований, например о порядке учреждения, минимальной величине уставного капитала и т.д.;
  • концессионная система, включающая допущения или разрешения, выдаваемые надзорными властями страховым компаниям;
  • система текущего надзора.

Надзор осуществляется федеральными органами надзора, подчиненными федеральному Министерству финансов, и органами надзора германских земель. Надзор включает выдачу разрешения на ведение страховой деятельности и текущее наблюдение.

Получение разрешения от органов страхового надзора является обязательным условием деятельности страховой компании. Без такого разрешения страховую фирму не зарегистрируют. Для получений; разрешения руководитель будущей страховой компании проходит проверку на профессиональную пригодность и, кроме того, предоставляет правовые, технические и финансовые документы, лежащие в основе деятельности страховой компании. В числе правовых документов обязательно представление устава, общих условий страхования, типовых договоров страхования. Техническая часть плана отражает технику страхования: актуарные расчеты и страховые тарифы. Финансовый раздел включает подтверждение достаточности капитала для исполнения договоров страхования.

Текущий контроль заключается в периодических проверках страховых компаний органами надзора на предмет соблюдения плана предприятия, правил учета, размещения капитала, поведения страховой компании на рынке и т. д. Органы надзора ФРГ наблюдают за деятельностью страховой компании в правовом, хозяйственном и финансовом отношениях от начала и до конца ее существования. Всякое изменение, например слияние или передача капитала, нуждаются в разрешении со стороны органов надзора. Органы надзора принимают также заявления и жалобы от страхователей и проверяют их. При необходимости они могут принимать все необходимые меры вплоть до прекращения деятельности страховой компании, уличенной в неоднократных и серьезных злоупотреблениях.

Федеральные органы надзора ежегодно готовят подробный отчет о своей деятельности, ежемесячно издают свои ведомости, содержащие циркуляры, инструктивные письма, а также статистические материалы, имеющие большое значение для страховых организаций.

Примерно в том же ключе развивается система государственного страхового надзора в России. Она опирается на действующую систему законодательства, которая включает общие правовые акты, специальное страховое законодательство и комплект подзаконных актов и ведомственных нормативных документов, принимаемых в пределах компетенции различными органами исполнительной власти.

Вы также можете посмотреть следующие статьи: