Виды лицензий страховой деятельности

Государственный надзор

Виды лицензий страховой деятельностиДля получения лицензии страховщик предоставляет в орган страхового надзора следующие документы.

1. Заявление по установленной форме.

2. Учредительные документы.

3. Документы, подтверждающие оплату уставного капитала.

4. Экономическое обоснование страховой деятельности, включающее:

  • бизнес-план на первый год деятельности страховщиков, получающих лицензию впервые;
  • расчет соотношения активов и обязательств по установленной форме для страховщиков, осуществляющих страховую деятельность не менее года;
  • положение о порядке создания и использования страховых резервов;
  • план по перестрахованию (в произвольной форме), если максимальная ответственность по отдельному риску превышает 10% собственных средств страховщика;
  • баланс с приложением отчета о финансовых результатах на последнюю отчетную дату;
  • план размещения страховых резервов.

    • 5. Правила по видам страхования, содержащие:

  • определение круга субъектов страхования и ограничения по заключению договора страхования;
  • определение объектов страхования;
  • определение перечня страховых случаев, при наступлении которых наступает ответственность страховщика по страховым выплатам (основные и дополнительные условия);
  • страховые тарифы;
  • определение сроков страхования;
  • порядок заключения договора страхования и уплаты страховых взносов;
  • взаимные обязательства сторон по страховому договору и возможные случаи отказа в выплате по договорам страхования;
  • порядок рассмотрения претензий по договору страхования. К правилам должны быть приложены образцы форм договоров
  • страхования и страховых свидетельств (полисов, сертификатов).

6. Расчет страховых тарифов с приложением использованной Методики расчета и указанием источника исходных данных, утвержденную руководителем страховщика структуру тарифных ставок.

7. Сведения о руководителе и его заместителях.

Страховщики, уже имеющие лицензию на осуществление страховой деятельности, при расширении видов страховой деятельности представляют все указанные документы, кроме перечисленных в п. 2, 3, 4.3, 4.6, а страховщики, предметом деятельности которых является исключительно перестрахование,— все, кроме перечисленных в пунктах 4—6.

При получении лицензии один экземпляр Правил страхования и один экземпляр структуры тарифных ставок с отметкой органов надзора возвращаются страховщику, иные документы или копии с них не выдаются. Штамп органов надзора на Правилах страхования в расчете тарифа не означает их утверждения государственным органом. В соответствии с ГК РФ (ст. 943, 954) Правила страхования и тарифы разрабатываются и утверждаются самим страховщиком, а органами надзора используются для контрольных функций. Однако если окажется, что страховая организация заключает договоры страхования с отступлением от Правил и тарифов, разрешение на использование которых содержится в лицензии, то это влечет за собой санкции в виде приостановления действия лицензии или ее отзыва. На внесение изменений в Правила страхования и тарифы страховщик должен получить разрешение надзорных органов, что сопровождается внесением изменений в лицензию.

Срок для рассмотрения вопроса о выдаче страховщику лицензии или об отказе в ее выдаче составляет 60 дней со дня подачи заявления с приложением всех необходимых документов. Фактически этом срок затягивается до года, что подталкивает страховщиков к тому, чтобы заключать договоры страхования без лицензии. Это является грубым нарушением законодательства и влечет за собой тяжелые финансовые последствия. Заключенные договоры не считаются договорами страхования, страховые премии не могут направляться на формирование страховых резервов и подлежат налогообложению по общим правилам.

Отказ в выдаче лицензии возможен при несоответствии представленных документов существующему законодательству. Он должен быть конкретно мотивирован, а при отсутствии указания на причины отказа может быть обжалован в арбитражный суд.

Вы также можете посмотреть следующие статьи: