StraxConsult.RU

Лицензия на осуществление страховой деятельности является документом, удостоверяющим право ее владельца на проведение страховой деятельности на территории РФ при соблюдении им условий и требований, оговоренных при выдаче лицензии. Лицензируется и страховая деятельность вообще, а конкретные виды страхования, в которых законом установлено наличие страхового интереса. Поэтому страховая организация, давно работающая на рынке, при введении нового вида страхования должна получить лицензию на его осуществление.

Лицензии выдаются на осуществление добровольного и обязательного личного страхования, имущественного страхования, страхования ответственности, а также перестрахования, если предметом деятельности страховщика является исключительно перестрахование. В лицензии указываются конкретные виды страхования, которыми имеет право заниматься страховщик. Подробнее...

В дореволюционной России деятельность страховых обществ подлежала надзору со стороны Министерства внутренних дел, что предписывалось законами 1894 и 1898 гг. Первоначально надзор осуществлялся учрежденным в 1894 г. Страховым комитетом, позднее, с 1904 г., Отделом страхования и противопожарных мер в Главном Управлении по делам местного хозяйства. В функции надзора входило: наблюдение за исполнением правил страхования, за сохранностью и правильностью помещения капиталов; рассмотрение проектов уставов страховых компаний и изменений в них, полисных Условий, отчетов и балансов; назначение в случае необходимости ревизии акционерных страховых обществ и ликвидация того или иного общества и многое другое.

Задачи страхового надзора были достаточно широки, однако в полной мере они никогда не выполнялись. После введения службу по надзору акционерные страховые общества стали уплачивать сбор на возмещение ее расходов. Размер платежа определялся законодательными органами на каждые три года. Например, на период 1906—1908 гг. он был установлен в размере 0,04% с премий по собственным полисам. Со страхователей этот налог обычно не взимался ид уплачивался страховщиками из своих средств. Подробнее...

Предписание — это письменное указание органов страхового надзора, обязывающее страховщика в установленный срок устранить выявленные нарушения. Оно дается при нарушении страховщиками требований законодательства. Основания для выдачи предписания связаны со следующими видами нарушений.

1. По характеру деятельности страховой компании: осуществление видов страхования, не предусмотренных лицензией и приложением к ней, и на территории, в ней не заявленной.
2. Осуществление видов деятельности, запрещенных законодательством для страховых организаций: производственной, торгово-посреднической, банковской.
3. Финансовые нарушения:

Подробнее...

В соответствии с Федеральным законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации» основные функции Федеральной службы России по надзору за страховой деятельностью заключаются в следующем:

• выдача страховщикам лицензий на осуществление страховой деятельности;
• ведение единого Государственного реестра страховщиков и объединений страховщиков, а также реестра страховых брокеров;
• контроль за обоснованностью страховых тарифов и платежеспособностью страховщиков;
• установление правил формирования и размещения страховых Резервов, показателей и форм учета страховых операций и отчетности о страховой деятельности;
• разработка нормативных и методических документов по вопросам страховой деятельности, законодательно отнесенным к компетенции федерального органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью;
• обобщение практики страховой деятельности, разработка и представление в установленном порядке предложений по развитию и совершенствованию законодательства РФ о страховании.

Подробнее...

Особое внимание в директивах ЕС по страхованию уделяется организации страхового надзора. К числу минимальных требований, предъявляемых к национальным органам надзора за страховой деятельностью, относятся следующие:

• они должны осуществлять надзор за финансовой деятельностью страховых компаний, и в первую очередь надзор за платежеспособностью и размещением активов страховых организаций;
• они должны разработать надежные административные и учетные процедуры контроля деятельности страховых организаций, а также механизмы внутреннего контроля, соответствующие типу страховой компании (ее размеру, видам страховой деятельности и т. д.):

В центре внимания органа страхового надзора должен находиться анализ платежеспособности страховой компании, который включает в себя:

• оценку рисков, связанных с активами;
• актуарный анализ риска;
• анализ соотношения активов с принятыми обязательствами в части соответствия между размещением активов, с одной стороны, и принятыми обязательствами — с другой (по валюте, по срокам и т. д.);
• валютное согласование между валютой, в которой принимается риск на страхование, и валютой, в которой страховщик выполняет свои обязательства;
• анализ эффективности и прибыльности.

В целях обеспечения стабильного состояния национальной экономики, эффективной защиты потребителей страховых услуг орган страхового надзора осуществляют финансовый анализ страхового рынка своей страны, включающий:

• исследование макроэкономических рыночных тенденций, тенденций изменений в законодательной базе, демографической статистике, анализ конкуренции, оценку технических улучшений страховом бизнесе и т. п.;
• исследование финансового состояния отдельных страхов компаний: анализ годовых отчетов, достаточности капитала, диверсификации рисков, оценки рыночных рисков, платежеспособное эффективности и прибыльности деятельности компании, целевых установок собственников, финансовых групп и др.

Подробнее...

Ограничение действия лицензии означает запрет до устранения нарушений, установленных в деятельности страховщика, заключать новые договоры страхования и продлевать действующие по определенным видам страховой деятельности (или видам страхования) или на определенной территории.

Приостановление действия лицензии означает запрет до устранения нарушений, установленных в деятельности страховщика, заключать новые договоры страхования и продлевать действующие по всем, видам страховой деятельности (или видам страхования), на которые выдана лицензия.

При ограничении и приостановлении действия лицензии страховщик выполняет принятые обязательства по ранее заключенным договорам до истечения срока их действия. Решение об ограничении или приостановлении действия лицензии принимается коллегией органа надзора, сообщается страховщику, соответствующему налоговому органу и публикуется в печати. Решение о возобновлении лицензии принимается после устранения нарушений и тоже публикуется в печати. Подробнее...

Общее законодательство охватывает правовые акты, регулирующие деятельность всех субъектов права, независимо от вида предпринимательской деятельности, рода занятий. К ним относятся, например, Гражданский кодекс Российской Федерации, Налоговой кодекс Российской Федерации, Федеральный закон «О бухгалтерском учете» и другие законы. Этими правовыми актами устанавливаются организационно-правовые формы и определяется порядок создания предприятий, в том числе и страховых.

Законодательством регулируются договорные правоотношения, отношения предприятий между собою и государством, что особенно важно в области налогообложения, и т. д. Правовые нормы общего законодательства создают условия для формирования специального законодательства и принятия на их основе нормативных документов различных органов исполнительной власти, рекомендаций и методик по вопросам хозяйствования в сфере страхования. Подробнее...

Страховая деятельность во всех странах находится под надзором государства.

Это объясняется значением страхования в экономической и социальной жизни общества.

Интересы общества в развитии страхования предполагают прямое участие государства в наблюдении за функционированием этой сферы. Эта необходимость определяется двумя обстоятельствами.

Во-первых, страхование выполняет важные народнохозяйственные задачи, обеспечивая компенсацию ущербов и пополняя инвестиционные ресурсы. Подробнее...

Формирование и развитие российской системы надзора за страховой деятельностью опирается на мировой опыт. В развитии государственного страхового надзора сложились два альтернативных направления, реализованные в мировой практике. Различают две формы ведения надзора: английскую и немецкую. Английская система либеральна. Она делает упор на последующем контроле за деятельностью страховщиков на основе изучения балансов страховых компаний. Поэтому надзорные органы не могут оказать непосредственного воздействия на страховые операции.

Немецкая система надзора характеризуется четкой регламентацией всех операций и жестким контролем за соблюдением законов и положений по защите интересов и прав страхователей и страховщиков. Есть основания полагать, что развитие государственного страхового надзора в Российской Федерации идет по германскому образцу. Подробнее...

Для получения лицензии страховщик предоставляет в орган страхового надзора следующие документы.

1. Заявление по установленной форме.

2. Учредительные документы.

3. Документы, подтверждающие оплату уставного капитала.

4. Экономическое обоснование страховой деятельности, включающее: Подробнее...