StraxConsult.RU

При заключении договора страхования страховщик принимает во внимание следующие факторы оценки риска, отражающие уровень безопасности и возможность нанесения ущерба.

1. Конструктивные характеристики помещений. Имеются в виду характеристики стен по периметру здания, крыши и перекрытий.
2. Контроль пространства вокруг здания. Имеется в виду контроль над возможным доступом в помещение. В европейской страховой практике на этот счет существует «правило четырех метров», что означает контроль пространства в пределах четырех метров от всех внешних поверхностей. В случае, когда это правило не выполняется, к страхователю предъявляются дополнительные требования.
3. Запорные средства помещений. Доступ в помещение возможен через двери, окна, люки. Они могут быть защищены решетками, а окна — ставнями. Различают два уровня безопасности: полную и минимальную — в зависимости от материала и конструктивных характеристик дверей и решеток.
4. Наличие средств хранения (пассивная защита). К ним относятся стенные или обычные сейфы, безопасные шкафы, бронированные камеры различных степеней надежности. Применение таких средств дает право на скидки по премиям.
5. Оборудование для предупреждения краж и ограблений. Это оборудование должно быть обеспечено документацией о проверке и испытаниях и договором об обслуживании со специализированной фирмой.
6. Регион страхования. В крупных городах риск гораздо выше, чем в малых и тем более в сельских населенных пунктах, где все знают друг друга.

Подробнее...

Для получения страхового возмещения клиент должен заявить свою претензию по страховому случаю в установленный срок и по установленной форме. Соблюдение срока очень важно в имущественном страховании, так как при запаздывании очень трудно определить первоначальные размеры ущерба.

Страховой случай должен быть доказан документально. Для этого необходимо представить документы от компетентных органов (заключение Госпожарнадзора, Технадзора, соответствующей аварийной службы, экспертное заключение, постановление о возбуждении уголовного дела и проч.). В документах подтверждается Наличие страхового случая, называются причины его возникновения и виновное лицо. Обязанность представления документов возлагается на страхователя так же, как и бремя доказательства величины понесенного ущерба. В коммерческом страховании на большие суммы проводится экспертиза ущерба. Для этого привлекается специалисты-эксперты, которые могут и не работать в данной страховой компании. Подробнее...

Оплачиваемая по претензии сумма возмещения зависит от следующих факторов: характера страхового покрытия, адекватности страхового покрытия, ограничений выплачиваемой суммы.

Характер страхового покрытия определяется составом покрываемых рисков, а также условиями и оговорками, включенными в договор страхования. Кроме того, важно, как трактуется в договоре принцип возмещения, который гласит, что после страхового случая страхователь должен быть поставлен в такое же финансовое положение, в котором он находился до убытка.

В одних случаях мерой возмещения ущерба будет восстановительная стоимость имущества за вычетом износа. В других случаях такой мерой служит возмещение полных затрат на восстановление по принципу «новое вместо старого». При этом указанные затраты рассчитывают на момент восстановления, который может несколько отстоять от момента ущерба. Подробнее...

Страхуемые риски включают:

• кражу со взломом;
• грабеж в пределах места страхования;
• грабеж при перевозке имущества к месту или из места страхования или совершение попытки вышеуказанных действий.

Кража со взломом имеет следующие характеристики:

• взламывание дверей или окон или проникновение в застрахованные помещения с применением отмычек, поддельных ключей или иных технических средств;
• взламывание в пределах застрахованных помещений хранилищ имущества или вскрытие их с помощью отмычек, поддельных ключей или иных инструментов;
• взламывание дверей или окон при выходе (когда злоумышленник проникает в помещение обычным путем, тайно прячется там до закрытия, а затем уходит с украденным имуществом, взломав двери или окно);
• обнаружение злоумышленника при совершении обычной кражи и использование им методов насилия для сокрытия с места преступления.

Подробнее...

Страховая сумма — это сумма, в пределах которой страховщик несет страховую ответственность по договору. Исходя из размеров страховой суммы, рассчитывается величина страхового взноса и страховой выплаты.

Максимальная величина страховой суммы в имущественном страховании определяется стоимостью страхового интереса ко времени наступления страхового случая. На это обстоятельство следует обратить особое внимание. При страховании ущерба в качестве предмета страхования рассматривается не вещь как таковая, но интерес собственника в ее сохранении. Как правило, оценка страхового интереса совпадает со стоимостью возмещения вещи в том качественном состоянии, в котором она находится на момент страхования. Таким образом, страховая стоимость — это восстановительная стоимость вещи за вычетом износа. Подробнее...

Для страхования ценностей предлагается специальное покрытие. К разряду ценностей относятся:

• наличные деньги, включая валюту;
• акции, облигации и другие ценные бумаги;
• драгоценные металлы в слитках и драгоценные камни без оправ.

Страховая стоимость определяется для:

• валюты — по официальному курсу;
• сберкнижек и других банковских документов — по сумме вклада на дату страхового события. При этом банк должен принять все меры к предотвращению списания злоумышленниками средств со счетов.

Страхование ценностей предполагает применение разных условий, если: Подробнее...

Страхование на случай боя оконных стекол, зеркал и витрин представляет интерес при страховании офисов и объектов коммерческой деятельности.

Страхованию подлежат убытки, причиненные перечисленным в страховом полисе оконным и дверным стеклам, стеклянным стенам, зеркалам и витринам или аналогичным изделиям из стекла, уже вставленным в оконные или дверные рамы или смонтированным в местах их крепления, вследствие их случайного разбития.

По дополнительному соглашению, кроме того, могут быть застрахованы:

• установки из стеклянных деталей или неоновых и иных трубочных ламп;
• расходы по демонтажу и монтажу предметов, препятствующих замене разбитых стекол (жалюзи, решетки и т. п.);
• расходы по аренде и монтажу строительных лесов, если они необходимы для замены стекол на высоких зданиях;
• расходы по окраске, росписи, гравировке или иному украшению стекол.

Подробнее...

Страхование имущества от повреждения водой из водопроводных, канализационных, отопительных и противопожарных систем, а также проникновения воды из соседних помещений, не принадлежащих страхователю, — это один из наиболее распространенных видов страхования дополнительных рисков.

Страхуются ущербы, возникающие вследствие аварии или внезапной порчи вышеуказанных систем. Это происходит тогда, когда

водопроводящие трубы или установки по какой-то причине становятся негерметичными, открываются смычки или несвоевременно перекрываются точки отбора воды и сборщики воды (ванны, раковины) переполняются. Промышленные установки, подключенные к таким системам, не считаются оборудованием водоснабжения, они являются потребляющим оборудованием. Это важно, так как страховая защита возникает только применительно к авариям или порче водопроводящих и водоотводящих труб. Подробнее...

Страхование от огня (огневое страхование) — вид страховой защиты, наиболее распространенной в имущественном страховании.

Толчком, ускорившим развитие огневого страхования и развитие страховых обществ, как принято считать, послужил пожар, произошедший в Лондоне в 1666 г. и погубивший 70 тыс. чел. В 1667 г. в Англии появляются страховые общества, занимающиеся исключительно огневым страхованием.

В Гамбурге в 1677 г. создается Генеральная огневая касса, в 1701 г. в Берлине для обществ, занимающихся огневым страхованием, создается Устав огневого страхования.

В России впервые в целях страхования от огня в 1827 г. было учреждено «Первое российское страховое от огня общество». В течение последующих тридцати лет были открыты еще два общества: «Второе российское страховое от огня общество» (1835) и «Саламандра» (1864). В 1913 г. в страховании от огня принимало участие около 300 страховых организаций. Подробнее...

Договоры имущественного страхования и страхования ответственности часто предусматривают собственное участие страхователя в покрытии части ущерба. Формы собственного участия отличаются от пропорционального страхования тем, что никак не связаны с расчетом соотношения между страховой суммой и страховой стоимостью.

Собственное участие страхователя в покрытии части ущерба освобождает страховщика от обязанности возмещения мелких ущербов и связанных с ними затрат по урегулированию ущербов. Кроме того, собственное участие повышает ответственность страхователя за обеспечение сохранности своего имущества. При введении в договор форм собственного участия страхователя в ущербе страхователю предоставляются скидки со страховой премии. Подробнее...