Страховая сумма и страховая стоимость по договору страхования имущества
Имущественное страхование
Страховая сумма — это сумма, в пределах которой страховщик несет страховую ответственность по договору. Исходя из размеров страховой суммы, рассчитывается величина страхового взноса и страховой выплаты.
Максимальная величина страховой суммы в имущественном страховании определяется стоимостью страхового интереса ко времени наступления страхового случая. На это обстоятельство следует обратить особое внимание. При страховании ущерба в качестве предмета страхования рассматривается не вещь как таковая, но интерес собственника в ее сохранении. Как правило, оценка страхового интереса совпадает со стоимостью возмещения вещи в том качественном состоянии, в котором она находится на момент страхования. Таким образом, страховая стоимость — это восстановительная стоимость вещи за вычетом износа.
Классическая концепция страхования состоит в том, что страховая сумма по договору не должна быть выше страховой стоимости. Однако в настоящее время в страховании домашнего имущества часто используется принцип «новое за старое» и имущество физических лиц страхуется по восстановительной стоимости.
При страховании имущества предпринимателей основой расчета страховой суммы является правильно определенная страховая стоимость. В противном случае создается ситуация стимулирования клиента к противоправным действиям для получения страховки, намного превышающей реальную стоимость имущества.
Существуют следующие правила оценки страховой стоимости. Страховая стоимость объектов недвижимости, производственного, технологического и офисного оборудования определяется как:
- восстановительная стоимость, т.е. сумма, необходимая для приобретения или изготовления нового объекта аналогичного вида и качества, за вычетом накопленного износа;
- балансовая стоимость имущества;
- рыночная стоимость объекта;
Выбор метода оценки осуществляется с учетом условий возмещения возможного ущерба.
Страховая стоимость товаров, сырья, материалов, готовой продукции, домашнего имущества определяется исходя из суммы, необходимой для их приобретения.
Вы также можете посмотреть следующие статьи:
- Сумма возмещения при страховании имущества
- Определение страховой суммы при имущественном страховании
- Выкуп договора страхования жизни
- Виды страховых полисов при страховании от риска кражи имущества
- Полное и неполное страхование имущества
- Особенности страховой услуги как товара
- Расчет нетто-ставки страховой премии
- Понятие двойного страхования страхуемого имущества
- Размеры и условия осуществления страховых выплат
- Виды классификаций отраслей страхования