Факторы оценки риска при страховании имущества

Имущественное страхование

Факторы оценки риска при страховании имуществаПри заключении договора страхования страховщик принимает во внимание следующие факторы оценки риска, отражающие уровень безопасности и возможность нанесения ущерба.

  1. Конструктивные характеристики помещений. Имеются в виду характеристики стен по периметру здания, крыши и перекрытий.
  2. Контроль пространства вокруг здания. Имеется в виду контроль над возможным доступом в помещение. В европейской страховой практике на этот счет существует «правило четырех метров», что означает контроль пространства в пределах четырех метров от всех внешних поверхностей. В случае, когда это правило не выполняется, к страхователю предъявляются дополнительные требования.
  3. Запорные средства помещений. Доступ в помещение возможен через двери, окна, люки. Они могут быть защищены решетками, а окна — ставнями. Различают два уровня безопасности: полную и минимальную — в зависимости от материала и конструктивных характеристик дверей и решеток.
  4. Наличие средств хранения (пассивная защита). К ним относятся стенные или обычные сейфы, безопасные шкафы, бронированные камеры различных степеней надежности. Применение таких средств дает право на скидки по премиям.
  5. Оборудование для предупреждения краж и ограблений. Это оборудование должно быть обеспечено документацией о проверке и испытаниях и договором об обслуживании со специализированной фирмой.
  6. Регион страхования. В крупных городах риск гораздо выше, чем в малых и тем более в сельских населенных пунктах, где все знают друг друга.

Для тарификации страхуемого риска определяющее значение имеют характеристики страхуемого имущества. Вначале риски классифицируются по типу помещения, в котором находится страхуемое имущество, а затем — по особенностям страхуемого имущества.

По типу помещения выделяют: жилые помещения, гостиницы, санатории, лечебные учреждения, офисы, магазины, мастерские, склады, предприятия. Особую группу представляют ювелирные мастерские и магазины, а также кредитные организации.

При классификации видов имущества исходят из степени его подверженности страхуемому риску. Наиболее уязвимым видом имущества являются ценности. К ценностям относятся деньги, золото, серебро, драгоценные металлы, жемчуг, изделия из драгоценных металлов и камней. Сюда же относятся ценные бумаги, которые имеют разную степень риска в зависимости от того, именные они или на предъявителя. Для ценностей предлагаются особые условия страхования, отличные от других видов имущества.

Вы также можете посмотреть следующие статьи: